電力行業(yè)的保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的“兵家必爭之地”。一方面，電力行業(yè)的巨大資產(chǎn)及前所未有的投資電力的熱潮，給保險(xiǎn)業(yè)帶來了巨大的市場(chǎng)；另一方面，電力行業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在產(chǎn)險(xiǎn)方面被認(rèn)為是效益型業(yè)務(wù)。盡管如此，電力行業(yè)也屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，行業(yè)本身隱藏著諸多風(fēng)險(xiǎn)不斷考驗(yàn)著承保商的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)水平。

　?。玻埃埃的辏保霸拢保踩?，中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在云南麗江舉辦“電力行業(yè)保險(xiǎn)論壇”，邀請(qǐng)電力行業(yè)的企業(yè)管理者與電力保險(xiǎn)承保專家一起研討推動(dòng)電力保險(xiǎn)經(jīng)營的科學(xué)長久的平安發(fā)展的之路。

　　電力行業(yè)承保 風(fēng)險(xiǎn)不可小覷

　　一般情況下，電力企業(yè)２０％的風(fēng)險(xiǎn)是靠加強(qiáng)管理來規(guī)避，８０％的風(fēng)險(xiǎn)要通過各種保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移。近些年，平安在電力行業(yè)的保險(xiǎn)承保方面有相當(dāng)大的起色，市場(chǎng)占比年年遞進(jìn)。同時(shí)，平安始終注意研究電力行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，平安人認(rèn)為，只有吃透電力行業(yè)蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)，才能“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。

　　來自平安產(chǎn)險(xiǎn)公司的胡華艦說，看似前景迷人的電力保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司承接的風(fēng)險(xiǎn)細(xì)想起來讓人心驚肉跳。如果遇到巨災(zāi)，電力行業(yè)８０％的風(fēng)險(xiǎn)足以讓保險(xiǎn)公司倒閉。資料顯示，今年８月２５日，“卡特里娜”颶風(fēng)對(duì)美國造成的損失要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過１９９２年的“安德魯”颶風(fēng)。而“安德魯”颶風(fēng)的代價(jià)是共有１１家小型保險(xiǎn)公司因支付賠款而破產(chǎn)倒閉，其中為電力保險(xiǎn)的支付占據(jù)大頭。

　　電力保險(xiǎn)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括火災(zāi)爆炸風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)器損壞風(fēng)險(xiǎn)、建筑工程風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)以及自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)了解，２００４年全國電力行業(yè)安全生產(chǎn)形勢(shì)總體平穩(wěn)，沒有發(fā)生重特大電網(wǎng)事故、重特大人身傷亡事故和特大設(shè)備事故，但全年仍然發(fā)生一般人身死亡事故１１起，發(fā)生一般設(shè)備事故５５１次，發(fā)生一般電網(wǎng)事故１９６次。而據(jù)中國電力監(jiān)管委員會(huì)相關(guān)人士介紹，今年以來全國電力行業(yè)發(fā)生的電網(wǎng)事故及設(shè)備事故都有所上升。

　　電力企業(yè)的有關(guān)人士對(duì)此分析認(rèn)為，今年電力項(xiàng)目事故上升，除了人為安全操作因素以外，可能還和前期的工程建設(shè)質(zhì)量和后期的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有關(guān)。

　　近幾年的“電荒”使國內(nèi)出現(xiàn)了前所未有的投資電力的熱潮。１９９９年到２００２年期間，全國發(fā)電能力增速不過為６％左右，而２００３年同比就增長了９％，全國新投產(chǎn)的裝機(jī)容量達(dá)到了３４８４萬千瓦。２００４年，全國新建發(fā)電廠約增加了５１００萬千瓦的發(fā)電能力，增幅為１２％。預(yù)計(jì)今年全國新增發(fā)電裝機(jī)總量將再創(chuàng)新高，達(dá)到７６００萬千瓦左右，同比增長１７％。

　　無疑，在電力投資的瘋狂快跑過程中，不少投資建設(shè)者在早投產(chǎn)早產(chǎn)出的利益驅(qū)動(dòng)下，“蘿卜快了不洗泥”，上馬的電力項(xiàng)目缺乏高素質(zhì)的電力技術(shù)人員和管理人員，同時(shí)還想節(jié)約資金，于是出現(xiàn)了壓縮工期、降低成本等現(xiàn)象，加上原材料和電力設(shè)備供應(yīng)緊張，因此在工程建設(shè)質(zhì)量方面存在一些漏洞，尤其是全國各個(gè)地方快速上馬的一些中小型電力項(xiàng)目，這種弊端更加明顯。

　　平安的有關(guān)人士認(rèn)為，逐漸升溫的電力投資不僅讓電力行業(yè)本身出現(xiàn)問題，也給保險(xiǎn)行業(yè)埋下了殺傷力巨大的“定時(shí)炸彈”。電力投資速度的加快，勢(shì)必使國內(nèi)電力行業(yè)的資產(chǎn)額成倍增長。據(jù)估計(jì)，到２０１０年，國內(nèi)電力企業(yè)的總資產(chǎn)將從目前的２．５萬億增加到１０萬億元左右。如此巨大的資產(chǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移要求也相應(yīng)加大。

　　惡性競爭導(dǎo)致電力保險(xiǎn)利潤劇降

　　據(jù)平安有關(guān)人士介紹，雖然電力投資在這幾年有“大躍進(jìn)”的現(xiàn)象，但總體上來說，我國電力行業(yè)的生產(chǎn)安全狀況良好，風(fēng)險(xiǎn)管理也比較到位，使保險(xiǎn)公司的經(jīng)營頗為受益。而且電力保險(xiǎn)項(xiàng)目一般是統(tǒng)保，一個(gè)項(xiàng)目往往就是一個(gè)大保單，由于電力項(xiàng)目投資額相對(duì)來說都比較大，所以保險(xiǎn)標(biāo)的的保額也往往很高，從幾千萬到上百億都會(huì)有，保險(xiǎn)公司收取的保費(fèi)相對(duì)來說也就比較多。加之近一兩年承保的電廠很多都是新電廠，或者還處于企業(yè)的壯年期，出險(xiǎn)頻率還屬于很低的階段，因此很多保險(xiǎn)企業(yè)、尤其是一些新公司都感覺電力保險(xiǎn)有利潤可賺，紛紛涉足。

　　據(jù)了解，因?yàn)楦骷邑?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司都看好了電力保險(xiǎn)的發(fā)展，目前這一領(lǐng)域競爭激烈，有的保險(xiǎn)公司為了爭奪市場(chǎng)，不顧承保風(fēng)險(xiǎn)、隨便安排再保險(xiǎn)、低價(jià)搶奪承保標(biāo)的，保險(xiǎn)費(fèi)率一路走低，影響著行業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。１０月１２日，中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司副總經(jīng)理史良洵在該公司主辦的“電力保險(xiǎn)論壇”上強(qiáng)調(diào)說：“平安公司不會(huì)盲目跟進(jìn)，降低費(fèi)率參與競爭，那樣是對(duì)客戶、股東以及自己的不負(fù)責(zé)任。”

　　電力保險(xiǎn)項(xiàng)目大、涉及險(xiǎn)種數(shù)量多，投保企業(yè)資產(chǎn)龐大，所以一般保額也都很高，保險(xiǎn)公司雖然收進(jìn)了數(shù)額很大的保費(fèi)，但按相關(guān)法律法規(guī)的要求以及正常的保險(xiǎn)經(jīng)營方式，公司
要通過再保險(xiǎn)安排以分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　但必須了解的是，電力保險(xiǎn)在國際市場(chǎng)上與國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的價(jià)格差距極大。而且再保險(xiǎn)價(jià)格都很高昂。這就使得中國的保險(xiǎn)公司在低價(jià)承保電力項(xiàng)目后，為維持自身正常經(jīng)營活動(dòng)而需要進(jìn)行的分保無法到位，因?yàn)閲H再保險(xiǎn)市場(chǎng)不肯隨中國電力保險(xiǎn)的價(jià)格而降低門檻接受分保。

　　事實(shí)是，前些年對(duì)于大型電力項(xiàng)目各家公司愿意通過競標(biāo)的方式單獨(dú)承保，后來運(yùn)作的過程中發(fā)現(xiàn)，低價(jià)競標(biāo)承保的項(xiàng)目，一般都蘊(yùn)藏著一家公司無法承受的風(fēng)險(xiǎn)，于是各家財(cái)險(xiǎn)公司開始以共保的形式承保電力項(xiàng)目，從２００３年起，這種承保方式在市場(chǎng)上越來越占據(jù)主導(dǎo)地位。然而，無論是單獨(dú)承保還是以共保方式承保電力項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司都面臨著要自留風(fēng)險(xiǎn)或者自留大部分風(fēng)險(xiǎn)的尷尬。

　　平安電力承保經(jīng)驗(yàn)：“專業(yè)服務(wù)”

　　作為國內(nèi)電力承保技術(shù)能力較強(qiáng)、擁有電力行業(yè)客戶最多的保險(xiǎn)公司之一，平安產(chǎn)險(xiǎn)也一直在努力探索一條能得到客戶認(rèn)可的電力保險(xiǎn)承保及理賠之路。

　　平安在核電保險(xiǎn)方面在國內(nèi)享受盛譽(yù)，其專業(yè)化的人才隊(duì)伍、個(gè)性化的保險(xiǎn)服務(wù)和良好的品牌形象以及豐富的成功運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)使平安產(chǎn)險(xiǎn)的核電保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到核電站客戶的一致認(rèn)可。據(jù)介紹，平安把承保核電項(xiàng)目的成功做法同時(shí)也運(yùn)用到了水電和火電項(xiàng)目的承保中，也取得了很好的效果。

　　理賠服務(wù)是平安在電力保險(xiǎn)市場(chǎng)被稱道的一個(gè)重要方面。據(jù)平安產(chǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部理賠負(fù)責(zé)人介紹說，理賠硬件是平安人引以為豪的網(wǎng)上理賠系統(tǒng)，這一理賠系統(tǒng)擁有業(yè)內(nèi)無數(shù)第一的頭銜：第一家真正實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上賠案的審批；第一家實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上多人查勘；第一家實(shí)現(xiàn)了賠案在線溝通；第一家實(shí)現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)卷宗上傳；第一家實(shí)現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠案異地在線處理……這些第一加上以客戶為導(dǎo)向服務(wù)理念的理賠軟件，保證了平安的電力保險(xiǎn)經(jīng)營的領(lǐng)先地位。

　　“電力保險(xiǎn)的真正功夫其實(shí)在險(xiǎn)種之外。”平安人認(rèn)為，要將電力保險(xiǎn)經(jīng)營好，在險(xiǎn)種之外還要在精算、專家隊(duì)伍、服務(wù)等方面練“功夫”。強(qiáng)大的精算力量使公司的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、價(jià)格制定、經(jīng)營穩(wěn)定性都有了科學(xué)的依據(jù)；培養(yǎng)既懂保險(xiǎn)、又懂電力的專家及專業(yè)技術(shù)人才隊(duì)伍，保證了電力保險(xiǎn)經(jīng)營的專業(yè)優(yōu)勢(shì)；而打造一系列超越電力保險(xiǎn)本身的服務(wù)則贏得了客戶更多的信任和滿意。

　　記者發(fā)現(xiàn)，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的增多，電力保險(xiǎn)的情況也發(fā)生了很大的變化，一些平安的保戶成為了新保險(xiǎn)公司的股東，按一般規(guī)律，這些客戶會(huì)離開平安，成為新公司的“股東業(yè)務(wù)”。但事實(shí)上，平安并沒有完全失去這些客戶，平安產(chǎn)險(xiǎn)的有關(guān)人士透露，其中的奧妙在于平安提供了許許多多保險(xiǎn)以外的延伸服務(wù)，如在企業(yè)文化、培訓(xùn)、管理等方面都有多層次的交流，互相取長補(bǔ)短，互通有無，最終與客戶成為了經(jīng)營理念、經(jīng)營方式都互為認(rèn)同的真正朋友。

　　在平安主辦的“電力行業(yè)保險(xiǎn)論壇”上，平安多次表示，電力工業(yè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理不僅涉及企業(yè)的運(yùn)營，更與國計(jì)民生息息相關(guān)，隨著先后承保多家電力企業(yè)，平安產(chǎn)險(xiǎn)在不斷提高風(fēng)險(xiǎn)承保能力的同時(shí)，將會(huì)把如何為客戶提供專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，如何為客戶搭建技術(shù)合作與經(jīng)驗(yàn)共享的平臺(tái)作為重要使命，努力為中國電力事業(yè)的發(fā)展提供切實(shí)的保障。 

　　鏈接 

　　電力保險(xiǎn)主要承保險(xiǎn)種
　　以平安武漢分公司承保的某電力公司所屬的固定資產(chǎn)及存貨（土地及汽車除外），保險(xiǎn)金額１１２億多元，承保險(xiǎn)別為財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，同時(shí)，被保險(xiǎn)人還選擇投保了擴(kuò)展責(zé)任條款、建筑物變動(dòng)條款、自動(dòng)恢復(fù)保險(xiǎn)金額條、盜竊險(xiǎn)條款、資產(chǎn)增加條款、特別費(fèi)用擴(kuò)展條款、碰撞條款、惡意破壞擴(kuò)展條款、專業(yè)費(fèi)用條款、公共當(dāng)局?jǐn)U展條款、清理殘骸條款、罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂條款、臨時(shí)保護(hù)措施條款、臨時(shí)移動(dòng)條款、錯(cuò)誤和遺漏條款、不受控制條款、保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)條款、自動(dòng)噴淋水損條款、另外還擴(kuò)展了“污閃”損失，導(dǎo)線“舞動(dòng)”損失責(zé)任。（段佳）